X

Výběr toho nejlepšího životního i neživotního pojištění ze 13 pojišťoven

6,4%

Až 6,4% roční zhodnocení
u investičních životních pojištění

Získejte zdarma nezávazné srovnání penzijních fondů

Proč vyplňuji? Na Vaše telefonní číslo Vám zavolá operátorka.

Srovnání výnosů penzijních fondů doplňkového penzijního spoření

 Doplňkové penzijní spoření (DPS) je státem podporované spoření na důchod. Pokud své uspořené peníze na stáří nezhodnocujete, tak Vám jejich hodnotu každý rok sníží inflace asi o 3 %. Proto je vhodné využít DPS neboli 3. pilíř důchodového spoření, který využívá 4,5 milionu Čechů. Případně převést starou smlouvu s penzijním připojištěním na doplňkové penzijní spoření.


inflace v České Republice
Míra inflace v České Republice, zdroj: Český statistický úřad


Pozor Pozor: Jak ukazuje graf nahoře, tak v období recese či války může být inflace 10 % i více ročně. Investování často ochrání Vaše úspory.


Státní podpora doplňkového penzijního spoření je v podobě státního příspěvku a daňových úlev. Státní příspěvek může být až 340 Kč měsíčně a snížení daňového základu je možné až o 48.000 Kč ročně. Více informací ke státní podpoře i s tabulkou naleznete na stránce doplňkové důchodové spoření.



Srovnání dynamických podílových fondů


výnos 2023 výnos 2022 výnos 2021 výnos 2020 výnos 2019 výnos 2018 výnos 2017 výnos 2016
CONSEQ

Conseq globální akciový fond

21,9 % - 13,1 % 23,40 % - 3,92 % 18,96 % - 9,69 % 9,96 % 10,81 %
ČSOB pojišťovna

ČSOB dynamický fond

23,4 % - 14,6 % 22,40 % 6,51 % 25,31 % - 11,24 % 5,53 % 5,36 %
Česká spořitelna

ČS dynamický fond

19,3 % - 4,8 % 12,99 % 6,14 % 18,75 % - 6,08 % 8,2 % 7,42 %
Rentea

Rentea akciový fond

17,4 % - 5,2 % 6,79 %
Generali

Generali dynamický fond

21,4 % - 11,3 % 13,07 % 5,38 % 17,91 % - 9,13 % 8,2 % 6,36 %
Nn pojišťovna

NN růstový fond

31,1 % -16,4 % 21,65 % - 2,20 % 17,58 % - 9,22 % 14,04 % 9,35 %
Komerční banka

KB akciový dynamický fond

16,7 % -11,3 % 12,91 % 3,42 % 16,42 % - 9,51 % 7,51 % 0,87 %
Allianz

Allianz dynamický fond

16,1 % -10 % 10,68 % 7,56 % 15,77 % - 6,86 % 4,07 % 1,51 %

Srovnání vyvážených podílových fondů


výnos 2023 výnos 2022 výnos 2021 výnos 2020 výnos 2019 výnos 2018 výnos 2017 výnos 2016
ČSOB pojišťovna

ČSOB vyvážený fond

15,9 % - 8,3 % 7,62 % 4,21 % 12,96 % - 6,32 % 2,63 % 3,11 %
Uniqa pojišťovna

Uniqa vyvážený fond

15,1 % - 9,3 % 6,52 % 5,19 % 11,17 % - 4,24 % - 0,10 % 0,43 %
Generali

Generali vyvážený fond

14,3 % - 8,4 % 5,49 % 3,13 % 10,5 % - 4,85 % 4,1 % 3,48 %
Česká spořitelna

ČS vyvážený fond

15,5 % - 4,3 % 4,62 % 4,64 % 10,42 % - 3,12 % 3,7 % 5,17 %
Komerční banka

KB vyvážený fond

14,3 % - 8,3 % 3,67 % 2,51 % 10,08 % - 6,41 % 2,9 % - 0,84 %
Allianz

Allianz vyvážený fond

11,8 % - 4,6 % 2,12 % 4,55 % 9,95 % - 3,62 % - 0,72 % 2,21 %
Nn pojišťovna

NN vyvážený fond

14,6 % - 7,3 % 2,50 % 2,79 % 9,12 % - 4,42 % - 0,99 % 2,44 %
Česká spořitelna

ČS etický fond

9 % - 2,6 % - 1,93 % 3,90 % 6,15 % - 1,5 % 1 % -
CONSEQ

Conseq dluhopisový fond

8,5 % 3,1 % 2,02 % 1,23 % 4,84 % - 0,09 % - 1,04 % 1,61 %
Uniqa pojišťovna

Uniqa dluhopisový fond

7,4 % - 1,3 % - 3,10 % 1,65 % 1,38 % - 0,91 % - 1,33 % 0,43 %

Srovnání konzervativních podílových fondů


výnos 2023 výnos 2022 výnos 2021 výnos 2020 výnos 2019 výnos 2018 výnos 2017 výnos 2016
Generali

Generali spořící fond

9,8 % - 4,5 % - 3,50 % 0,86 % 3,45 % - 1,35 % 0 % 0,8 %
Česká spořitelna

ČS konzervativní fond

10,2 % - 1,8 % - 4,16 % 1,02 % 2,59 % 0,19 % - 0,62 % - 0,05 %
Komerční banka

KB spořící (dluhopisový) fond

10,6 % - 3,2 % 4,7 0,91 % 2,54 % - 2,65 % - 1,39 % 0,45 %
Allianz

Allianz konzervativní fond

7,1 % 3,4 % - 1,70 % 1,20 % 2,24 % 0,3 % - 0,04 % 1,22 %
ČSOB pojišťovna

ČSOB konzervativní fond

9,4 % 2,1 % - 4,23 % 1,54 % 2,15 % - 0,83 % - 0,94 % 0 %
ČSOB pojišťovna

ČSOB garantovaný fond

7,3 % 1,2 % - 4,45 % 1,14 % 1,72 % - 1,23 % - 1,41 % - 0,47 %
Rentea

Rentea konzervativní fond

8,1 % 3,5 % - 0,63 %
Komerční banka

KB konzervativní fond

8,2 % 1 % - 2,57 % 0,77 % 1,49 % - 0,83 % - 1,57 % - 0,15 %
CONSEQ

Conseq konzervativní fond

6,8 % 4,2 % - 0,25 % 0,42 % 1,47 % - 0,98 % - 0,9 % 0,09 %
Rentea

Rentea dluhopisový fond

10,8 % 3,2 % 0,19 %
Generali

Generali konzervativní fond

8,2 % 1,9 % - 3,44 % 0,53 % 1,44 % - 0,34 % - 0,3 % - 0,14 %
Nn pojišťovna

NN konzervativní fond

8 % 2,3 % - 3,76 % 1,36 % 1,26 % - 0,07 % - 1,93 % 0,21 %
Uniqa pojišťovna

Uniqa konzervativní fond

7,4 % 2,5 % - 2,58 % 0,64 % 1,20 % - 0,84 % - 1,38 % 0,02 %


Konzervativní fond

Nejnižší riziko, avšak potenciálně nejnižší zhodnocení vkladu. Výkonnost se pohybuje okolo 2,7 % p.a. (ročně)— tedy okolo hranice inflace. Doporučuje se pokud Vám zbývá do důchodu 7 a méně let.

Balancovaný fond

Míra rizika je střední. V době konjunktury (růstu investičních trhů) je výnos okolo 10 % p.a.. Obvykle se doporučuje, pokud Vám do důchodu zbývá 15 až 7 let.

Dynamický fond

Míra rizika je vysoká, avšak využívá se v největší míře u mladých lidí, kterým do důchodu zbývá více jak 15 let. Při náhlém poklesu trhu jim více let do konce spoření ztrátu vyrovná a překoná. Zhodnocení bývá okolo 30 % p.a..

Transformovaný fond

Tyto fondy se již pro nové klienty nenabízí. Jsou pozůstatkem z penzijního připojištění. Výnos se pohybuje okolo 0,8 % p.a. tedy často pod hranicí inflace. Výhodu mají v tom, že každých 15 let si může účastník bez sankcí z fondu vybrat. U všech ostatních je nutné dosáhnout věku 60 let. I tak se ale doporučuje staré penzijní připojištění převést na některý z konzervativních, balancovaných či dynamických fondů.


Pozor Pozor: Některé konzervativní fondy penzijních společností mohou být více rizikové než jiné. Stejně tak dynamické mohou být více konzervativní. Vždy záleží na konkrétním produktu.


Doplňkové penzijní spoření je moderní státem podporovaný produkt, který je následovníkem penzijního připojištění, které se tak stalo zastaralým. Staré smlouvy s penzijním spořením se převádějí na tzv. doplňkové penzijní spoření s transformovanými fondy. Výnosy z těchto fondů jsou však tak nízké, že se účastníkům téměř nevyplácí. Je proto vhodné na základě věku účastníka zvolit vhodný dynamický, vyvážený nebo konzervativní fond.

Zároveň platí, že např. konzervativní fond od Axa může být „dynamičtější“, než konzervativní fond od České spořitelny. Proto je nutné se zaměřit nejen na kategorii fondu, ale i jednotlivé penzijní společnosti a jejich produkty, které se významně liší ve výnosech. Některé fondy jsou výnosnější než jiné, ale bohužel se nedá na zákjladě dat z minulosti předpovědět, které fondy budou úspěšné v budoucnosti. Pravidlem palce je vybrat si takový penzijní fond, který nabízí co možná nějnižší poplatky za vedení a má slušnou historii. Nabízí se fondy Conseq či nové avšak neověřené fondy Rentea. Pokud chcete vybrat co možná nejlepší fond, doporučujeme se spojit s našimi odborníky vyplňením formuláře nahoře.




Diskuze a zkušenosti


Danuše k Srovnání výnosů penzijních fondů doplňkového penzijního spoření:
Bylo mi porazeno: Nejlepší forma spoření je teď spoření na spořící účet. Nebo na termínkovaný účet. Zhodnocení okolo 5 procent. Škoda, že to asi nebude trvat věčně.

Vložte Váš komentář, zkušenosti / recenze

(e-mail nebude zveřejněn)

Tento formulář slouží pouze pro komentáře. Pro srovnání vyplňte hlavní formulář nahoře.

Srovnáme pro vás životní pojištění

Pokud Vás možnost uzavření životního pojištění, které umožňuje daňové úlevy a slevy zaujalo, vyplňte formulář nahoře.
Kontaktuje Vás naše operátorka a sjedná Vám schůzku s naším specialistou na životní pojištění.