Srovnání výnosů penzijních fondů doplňkového penzijního spoření

 Doplňkové penzijní spoření (DPS) je státem podporované spoření na důchod. Pokud své uspořené peníze na stáří nezhodnocujete, tak Vám jejich hodnotu každý rok sníží inflace asi o 3 %. Proto je vhodné využít DPS neboli 3. pilíř důchodového spoření, který využívá 4,5 milionu Čechů. Případně převést starou smlouvu s penzijním připojištěním na doplňkové penzijní spoření.

Míra inflace v České Republice, zdroj: Český statistický úřad

Pozor: Jak ukazuje graf nahoře, tak v období recese či války může být inflace 10 % i více ročně. Investování často ochrání Vaše úspory.

Státní podpora doplňkového penzijního spoření je v podobě státního příspěvku a daňových úlev. Státní příspěvek může být až 340 Kč měsíčně a snížení daňového základu je možné až o 48.000 Kč ročně. Více informací ke státní podpoře i s tabulkou naleznete na stránce doplňkové důchodové spoření.

 Srovnání fondů penzijního spoření od 8 pojišťoven

Srovnání dynamických podílových fondů

		výnos 2023	výnos 2022	výnos 2021	výnos 2020	výnos 2019	výnos 2018	výnos 2017	výnos 2016
	Conseq globální akciový fond	21,9 %	- 13,1 %	23,40 %	- 3,92 %	18,96 %	- 9,69 %	9,96 %	10,81 %
	ČSOB dynamický fond	23,4 %	- 14,6 %	22,40 %	6,51 %	25,31 %	- 11,24 %	5,53 %	5,36 %
	ČS dynamický fond	19,3 %	- 4,8 %	12,99 %	6,14 %	18,75 %	- 6,08 %	8,2 %	7,42 %
	Rentea akciový fond	17,4 %	- 5,2 %	6,79 %	—	—	—	—	—
	Generali dynamický fond	21,4 %	- 11,3 %	13,07 %	5,38 %	17,91 %	- 9,13 %	8,2 %	6,36 %
	NN růstový fond	31,1 %	-16,4 %	21,65 %	- 2,20 %	17,58 %	- 9,22 %	14,04 %	9,35 %
	KB akciový dynamický fond	16,7 %	-11,3 %	12,91 %	3,42 %	16,42 %	- 9,51 %	7,51 %	0,87 %
	Allianz dynamický fond	16,1 %	-10 %	10,68 %	7,56 %	15,77 %	- 6,86 %	4,07 %	1,51 %

Srovnání vyvážených podílových fondů

		výnos 2023	výnos 2022	výnos 2021	výnos 2020	výnos 2019	výnos 2018	výnos 2017	výnos 2016
	ČSOB vyvážený fond	15,9 %	- 8,3 %	7,62 %	4,21 %	12,96 %	- 6,32 %	2,63 %	3,11 %
	Uniqa vyvážený fond	15,1 %	- 9,3 %	6,52 %	5,19 %	11,17 %	- 4,24 %	- 0,10 %	0,43 %
	Generali vyvážený fond	14,3 %	- 8,4 %	5,49 %	3,13 %	10,5 %	- 4,85 %	4,1 %	3,48 %
	ČS vyvážený fond	15,5 %	- 4,3 %	4,62 %	4,64 %	10,42 %	- 3,12 %	3,7 %	5,17 %
	KB vyvážený fond	14,3 %	- 8,3 %	3,67 %	2,51 %	10,08 %	- 6,41 %	2,9 %	- 0,84 %
	Allianz vyvážený fond	11,8 %	- 4,6 %	2,12 %	4,55 %	9,95 %	- 3,62 %	- 0,72 %	2,21 %
	NN vyvážený fond	14,6 %	- 7,3 %	2,50 %	2,79 %	9,12 %	- 4,42 %	- 0,99 %	2,44 %
	ČS etický fond	9 %	- 2,6 %	- 1,93 %	3,90 %	6,15 %	- 1,5 %	1 %	-
	Conseq dluhopisový fond	8,5 %	3,1 %	2,02 %	1,23 %	4,84 %	- 0,09 %	- 1,04 %	1,61 %
	Uniqa dluhopisový fond	7,4 %	- 1,3 %	- 3,10 %	1,65 %	1,38 %	- 0,91 %	- 1,33 %	0,43 %

Srovnání konzervativních podílových fondů

		výnos 2023	výnos 2022	výnos 2021	výnos 2020	výnos 2019	výnos 2018	výnos 2017	výnos 2016
	Generali spořící fond	9,8 %	- 4,5 %	- 3,50 %	0,86 %	3,45 %	- 1,35 %	0 %	0,8 %
	ČS konzervativní fond	10,2 %	- 1,8 %	- 4,16 %	1,02 %	2,59 %	0,19 %	- 0,62 %	- 0,05 %
	KB spořící (dluhopisový) fond	10,6 %	- 3,2 %	4,7	0,91 %	2,54 %	- 2,65 %	- 1,39 %	0,45 %
	Allianz konzervativní fond	7,1 %	3,4 %	- 1,70 %	1,20 %	2,24 %	0,3 %	- 0,04 %	1,22 %
	ČSOB konzervativní fond	9,4 %	2,1 %	- 4,23 %	1,54 %	2,15 %	- 0,83 %	- 0,94 %	0 %
	ČSOB garantovaný fond	7,3 %	1,2 %	- 4,45 %	1,14 %	1,72 %	- 1,23 %	- 1,41 %	- 0,47 %
	Rentea konzervativní fond	8,1 %	3,5 %	- 0,63 %	—	—	—	—	—
	KB konzervativní fond	8,2 %	1 %	- 2,57 %	0,77 %	1,49 %	- 0,83 %	- 1,57 %	- 0,15 %
	Conseq konzervativní fond	6,8 %	4,2 %	- 0,25 %	0,42 %	1,47 %	- 0,98 %	- 0,9 %	0,09 %
	Rentea dluhopisový fond	10,8 %	3,2 %	0,19 %	—	—	—	—	—
	Generali konzervativní fond	8,2 %	1,9 %	- 3,44 %	0,53 %	1,44 %	- 0,34 %	- 0,3 %	- 0,14 %
	NN konzervativní fond	8 %	2,3 %	- 3,76 %	1,36 %	1,26 %	- 0,07 %	- 1,93 %	0,21 %
	Uniqa konzervativní fond	7,4 %	2,5 %	- 2,58 %	0,64 %	1,20 %	- 0,84 %	- 1,38 %	0,02 %

 Srovnání fondů penzijního spoření od 8 pojišťoven

Konzervativní fond

Nejnižší riziko, avšak potenciálně nejnižší zhodnocení vkladu. Výkonnost se pohybuje okolo 2,7 % p.a. (ročně)— tedy okolo hranice inflace. Doporučuje se pokud Vám zbývá do důchodu 7 a méně let.

Balancovaný fond

Míra rizika je střední. V době konjunktury (růstu investičních trhů) je výnos okolo 10 % p.a.. Obvykle se doporučuje, pokud Vám do důchodu zbývá 15 až 7 let.

Dynamický fond

Míra rizika je vysoká, avšak využívá se v největší míře u mladých lidí, kterým do důchodu zbývá více jak 15 let. Při náhlém poklesu trhu jim více let do konce spoření ztrátu vyrovná a překoná. Zhodnocení bývá okolo 30 % p.a..

Transformovaný fond

Tyto fondy se již pro nové klienty nenabízí. Jsou pozůstatkem z penzijního připojištění. Výnos se pohybuje okolo 0,8 % p.a. tedy často pod hranicí inflace. Výhodu mají v tom, že každých 15 let si může účastník bez sankcí z fondu vybrat. U všech ostatních je nutné dosáhnout věku 60 let. I tak se ale doporučuje staré penzijní připojištění převést na některý z konzervativních, balancovaných či dynamických fondů.

Pozor: Některé konzervativní fondy penzijních společností mohou být více rizikové než jiné. Stejně tak dynamické mohou být více konzervativní. Vždy záleží na konkrétním produktu.

Doplňkové penzijní spoření je moderní státem podporovaný produkt, který je následovníkem penzijního připojištění, které se tak stalo zastaralým. Staré smlouvy s penzijním spořením se převádějí na tzv. doplňkové penzijní spoření s transformovanými fondy. Výnosy z těchto fondů jsou však tak nízké, že se účastníkům téměř nevyplácí. Je proto vhodné na základě věku účastníka zvolit vhodný dynamický, vyvážený nebo konzervativní fond.

Zároveň platí, že např. konzervativní fond od Axa může být „dynamičtější“, než konzervativní fond od České spořitelny. Proto je nutné se zaměřit nejen na kategorii fondu, ale i jednotlivé penzijní společnosti a jejich produkty, které se významně liší ve výnosech. Některé fondy jsou výnosnější než jiné, ale bohužel se nedá na zákjladě dat z minulosti předpovědět, které fondy budou úspěšné v budoucnosti. Pravidlem palce je vybrat si takový penzijní fond, který nabízí co možná nějnižší poplatky za vedení a má slušnou historii. Nabízí se fondy Conseq či nové avšak neověřené fondy Rentea. Pokud chcete vybrat co možná nejlepší fond, doporučujeme se spojit s našimi odborníky vyplňením formuláře nahoře.

 Srovnání fondů penzijního spoření od 8 pojišťoven