Podílové fondy srovnání 2024

 Možností investování je opravdu mnoho. Můžete své peníze ukládat na spořící účet, využít stavební spoření či spořit na stáří skrze doplňkové penzijní spoření. Tyto možnosti jsou vhodné pro každého, kdo se v investování neorientuje a chce své peníze z běžného účtu alespoň trochu uchránit před inflací, která je běžně okolo 2,5 % ročně, avšak v době krize se může vyšplhat mnohem výše. Výhodou je, že toto investování je ze zákona pojištěno. O své peníze tak nemůžete přijít.

Pro ty, kteří si věří, že dokážou investovat sami, se nabízí možnost nákupu nemovitostí (byty, pozemky), nákupu akcií firem (Google, Apple, ČEZ apod.), komodit (zlato, stříbro, ropa, lithium apod.) nebo měn či kryptoměn (Euro, Dolar, Bitcoin) pomocí tzv. online brokerů. Tedy aplikací jako je např. eToro, Robin Hood či Revolut. takové investování na „vlastní pěst“ však s sebou nese vysoká rizika. Vhodným příměrem je, že jste v autě na místě řidiče a nikoliv spolujezdce.

Pozor: Každý rok Vaše peníze díky inflaci přijdou přibližně o 2,5 % a více své hodnoty. Pokud máte na účtu 1 milion Kč, tak je to ztráta 25.000 Kč za rok.

Pro lidi, kteří investicím nerozumí a nechtějí se pouštět na trhy sami, se nabízí možnost využití kolektivního investování pomocí podílových fondů. Podílový fond investuje za Vás podle Vámi zvolené strategie do titulů (akcie, dluhopisy, nemovitosti, měny), které uzná za vhodné.

Druhy podílových fondů fondů

Rizikovost fondu	Směřování investice
konzervativní - nízké zhodnocení, avšak nízké riziko poklesu	dluhopisové — především státní dluhopisy
vyvážené (balancované) - střední zhodnocení i riziko	smíšené — mix různých produktů
dynamické (progresivní) - potenciál vysokého zhodnocení, avšak vysoké riziko poklesu	akciové — akcie českých a zahraničních firem obchodovaných na burzách
	nemovitostní — především komerční nemovitosti — kancelářské budovy

Chcete-li své peníze uchránit před inflací a investovat do podílových fondů, tak vyplňte formulář nahoře a my Vám srovnáme jednotlivé podílové fondy a jejich výnosy z minulosti.

 Srovnání podílových fondů

Srovnání konzervativních podílových fondů

		výnos 2021	výnos 2020	výnos 2019	výnos 2018	výnos 2017	výnos 2016	výnos 2015	výnos od založení
	Generali spořící fond	- 3,50 %	0,86 %	3,45 %	- 1,35 %	0 %	0,8 %	1,17 %	6,8 %
	ČS konzervativní fond	- 4,16 %	1,02 %	2,59 %	0,19 %	- 0,62 %	- 0,05 %	0,50 %	4,45 %
	KB spořící (dluhopisový) fond	-	0,91 %	2,54 %	- 2,65 %	- 1,39 %	0,45 %	0,02 %	- 0,05 %
	Allianz konzervativní fond	- 1,70 %	1,20 %	2,24 %	0,3 %	- 1,63 %	- 0,04 %	1,22 %	5 %
	ČSOB konzervativní fond	- 4,23 %	1,54 %	2,15 %	- 0,83 %	- 0,94 %	0 %	1,35 %	5,07 %
	ČSOB garantovaný fond	- 4,45 %	1,14 %	1,72 %	- 1,23 %	- 1,41 %	- 0,47 %	0,87 %	1,82 %
	Rentea konzervativní fond	- 0,63 %	—	—	—	—	—	—	- 0,63 %
	KB konzervativní fond	- 2,57 %	0,77 %	1,49 %	- 0,83 %	- 1,57 %	- 0,15 %	0,36 %	0,96 %
	Conseq konzervativní fond	- 0,25 %	0,42 %	1,47 %	- 0,98 %	- 0,9 %	0,09 %	0,51 %	2,19 %
	Rentea dluhopisový fond	0,19 %	—	—	—	—	—	—	0,19 %
	Generali konzervativní fond	- 3,44 %	0,53 %	1,44 %	- 0,34 %	- 0,3 %	- 0,14 %	0,97 %	5,05 %
	NN konzervativní fond	- 3,76 %	1,36 %	1,26 %	- 0,07 %	- 1,93 %	0,21 %	1,15 %	1,16 %
	Uniqa konzervativní fond	- 2,58 %	0,64 %	1,20 %	- 0,84 %	- 1,38 %	0,02 %	0,59 %	2,74 %

Srovnání vyvážených podílových fondů

		výnos 2021	výnos 2020	výnos 2019	výnos 2018	výnos 2017	výnos 2016	výnos 2015	výnos od založení
	ČSOB vyvážený fond	7,62 %	4,21 %	12,96 %	- 6,32 %	2,63 %	3,11 %	3,55 %	21,96 %
	Uniqa vyvážený fond	6,52 %	5,19 %	11,17 %	- 4,24 %	- 0,10 %	0,43 %	2,02 %	13,59 %
	Generali vyvážený fond	5,49 %	3,13 %	10,5 %	- 4,85 %	4,1 %	3,48 %	0,54 %	20,89 %
	ČS vyvážený fond	4,62 %	4,64 %	10,42 %	- 3,12 %	3,7 %	5,17 %	- 0,23 %	21,71 %
	KB vyvážený fond	3,67 %	2,51 %	10,08 %	- 6,41 %	2,9 %	- 0,84 %	1,57 %	11,74 %
	Allianz vyvážený fond	2,12 %	4,55 %	9,95 %	- 3,62 %	- 0,72 %	2,21 %	3,18 %	16 %
	NN vyvážený fond	2,50 %	2,79 %	9,12 %	- 4,42 %	- 0,99 %	2,44 %	- 0,5 %	5,4 %
	ČS etický fond	- 1,93 %	3,90 %	6,15 %	- 1,5 %	1 %	-	-	4,67 %
	Conseq dluhopisový fond	2,02 %	1,23 %	4,84 %	- 0,09 %	- 1,04 %	1,61 %	- 0,6 %	15,04 %
	Uniqa dluhopisový fond	- 3,10 %	1,65 %	1,38 %	- 0,91 %	- 1,33 %	0,43 %	- 0,23 %	3,51 %

Srovnání dynamických podílových fondů

		výnos 2021	výnos 2020	výnos 2019	výnos 2018	výnos 2017	výnos 2016	výnos 2015	výnos od založení
	Conseq globální akciový fond	23,40 %	- 3,92 %	18,96 %	- 9,69 %	9,96 %	10,81 %	- 0,08 %	40,01 %
	ČSOB dynamický fond	22,40 %	6,51 %	25,31 %	- 11,24 %	5,53 %	5,36 %	7,66 %	76,2 %
	ČS dynamický fond	12,99 %	6,14 %	18,75 %	- 6,08 %	8,2 %	7,42 %	- 1,04 %	37,54 %
	Rentea akciový fond	6,79 %	—	—	—	—	—	—	6,79 %
	Generali dynamický fond	13,07 %	5,38 %	17,91 %	- 9,13 %	8,2 %	6,36 %	- 0,32 %	26,63 %
	NN růstový fond	21,65 %	- 2,20 %	17,58 %	- 9,22 %	14,04 %	9,35 %	- 11,53 %	18,9 %
	KB akciový dynamický fond	12,91 %	3,42 %	16,42 %	- 9,51 %	7,51 %	0,87 %	1,6 %	18,9 %
	Allianz dynamický fond	10,68 %	7,56 %	15,77 %	- 6,86 %	4,07 %	1,51 %	4,98 %	26 %

 Srovnání podílových fondů

Podílový list:
Jedná se o podíl podílníka fondu. Investováním do podílového fondu se stáváte jeho podílníkem — vlastníte podílové listy.

Investovat do podílových fondů můžete buď jednorázově nebo každý měsíc posílat od 300 Kč. Výhodou je, že při poklesu dokupujete podílové listy fondu za nižší cenu. Podílové fondy využívá i v Česku oblíbený produkt doplňkové penzijní spoření, který k produktu přidává možnost státního příspěvku a státní podpory. Nevýhodou je však obvykle nemožnost okamžitého ukončení střádání bez sankcí. „DPSky“ jsou určeny pro spoření na stáří. U podílových fondů můžete (záleží na smlouvě) vystoupit i okamžitě. Podílové listy podílových fondů jsou vysoce likvidní — je možné je okamžitě prodat na rozdíl třeba od nemovitostí.

Jak podílové fondy zhodnocují své investice, tak zisky obvykle reinvestují z důvodů jednodušší správy, ale i daňové úspory, a tak hodnota fondu neustále roste a tím i Váš podíl v něm. Pokud své peníze v podílovém fondu udržíte alespoň 6 měsíců, tak se Váš zisk nedaní. Jediné, co je potřeba klientem platit jsou poplatky fondu (poplatky za nákup a správu portfolia).

Tip: Zajímejte se, jestli je podílový fond registrovaný v ČR nebo v zahraničí. Ty zahraniční obvykle neplatí 15% daň, protože jsou registrovány v Lucembursku či Irsku a mohou mít nižší poplatky.

Pro srovnání: zatímco běžný spořící účet často nedosáhne výnosů ani 1 % ročně, tak podílové fondy (především ty dynamické) mohou ročně vydělat i nižší desítky procent. Riziko poklesu je však přímo úměrné možnosti výnosu. Pro dlouhodobé investice se obvykle volí dynamické podílové fondy, pro krátkodobé investice zase ty konzervativní.

Autor článku není investičním poradcem. Předešlé odstavce nejsou investiční radou. Své peníze vždy svěřte do rukou pouze oprávněným odborníkům. Naši specialisté na investice tato oprávnění mají a k tomu vysokou odbornost. Rádi Vám pomohou se srovnáním podílových fondů po vyplnění formuláře nahoře.

 Srovnání podílových fondů

Máte zkušenosti s investováním do podílových fondů? Podělte se s námi v diskuzi.