Důchodové spoření srovnání 2024

  Důchodové spoření nebo lépe “penzijní spoření” je III. pilířem tzv. dobrovolného spoření na důchod. (II. pilíř byl zrušen a neexistuje a I. pilíř je povinné důchodové pojištění). Díky důchodovému spoření (III. pilíř) si můžete podstatně přilepšit k Vašemu státnímu důchodu a získat navíc státní podporu a daňové úlevy až ve výši 11 280 Kč za rok.

 Srovnání důchodového spoření 8 pojišťoven

Důchodové spoření nabízejí následující pojišťovny

Pojišťovna	Produkt	Typ pojištění	Úrok p.a. až	Daňová úleva	Popis	Bonus
	Doplňkové penzijní spoření NN	penzijní spoření	2,79 %	ano	Státní příspěvek až 230 Kč měsíčně, odečet až 24 000 Kč ročně z daňového základu.
	Doplňkové penzijní spoření Pojišťovna České spořitelny	penzijní spoření	6,14 %	ano	Ročně můžete získat až 2.760 Kč.	Každý rok si můžete snížit daňový základ až o 24 000 Kč. Ročně tak můžete ušetřit až 3 600 Kč na dani z příjmů.
	Doplňkové penzijní spoření Uniqa	penzijní spoření	14,4 %	ano	Spoření na stáří, odpočet daně a státní příspěvek.
	Doplňkové penzijní spoření (3. pilíř) Allianz	penzijní spoření	-	ano	Výběr ze 3 fondů. Státní příspěvek až 2.760 Kč/rok. Pro získání státního příspěvku stačí spořit 300 Kč měsíčně. Snižte si daňový základ až o 24.000 Kč.
	Doplňkové penzijní spoření ZENIT Conseq	penzijní spoření	1,23 %	ano	Online uzavření smlouvy. 3 investiční strategie. Možnost uzavření smlouvy online.
	DPS Kooperativa	penzijní spoření	-	ano	Spoření od České spořitelny. Výhodná forma dlouhodobého spoření s cílem zajištění doplňkových příjmů v době odchodu do důchodu.	1.000 Kč bonus ke každé nové smlouvě.
	KB PS KB	penzijní spoření	-	ano	Penzijní společnost Komerční banky nabízí kromě státního příspěvku i investování do dynamického či vyváženého fondu. Vhodné i pro děti.	Karta Sphere zdarma ke smlouvě, zvýhodněné pobytové programy u partnerů KB PS, státní příspěvek, daňové úlevy a možnost příspěvku zaměstnavatele. 1 % z každé platby kreditní kartou na penzijní účet účastníka u KB PS.
	Penzijní spoření ČSOB	penzijní spoření	6,51 %	ano	Díky kombinaci spoření, investování a státní podpory získáte vysoký a bezpečný výnos.	Bonus 1.000 Kč k nové smlouvě.
	Penzijní spoření Generali	penzijní spoření	4,6 %	ano	Důchodové a doplňkové penzijní spoření - tzv. 3. pilíř. Možné sjednat i dětem. 3	Bonus 500 kč na nákup v obchodě Mall.cz.
	Penzijní spoření pro děti NN	penzijní spoření	2,79 %	ano	Čím dříve se začne se státní podporou spořit, tím lépe. Státní příspěvek až 230 Kč měsíčně, odečet až 24 000 Kč ročně z daňového základu.

Povinné důchodové pojištění je spolu s nemocenským pojištěním součástí sociálního zabezpečení, do kterého musejí odvádět všichni pracující a ze kterého se vyplácejí starobní důchody a další dávky. Díky stárnoucí populaci se však vidina dobrého státního důchodu nezdá reálnou. Nečekejte na zázrak a pořiďte si stejně jako téměř polovina všech Čechů dobrovolné důchodové spoření se státní podporou.

Kvůli stárnoucí populaci si již 4,5 milionu občanů ČR spoří v dobrovolném III. pilíři důchodového pojištění. Česká vláda ročně vyplatí okolo 6 miliard na podporu tohoto spoření na stáří.

Jak stát podporuje dobrovolné důchodové spoření (III. pilíř)?

1) k Vašemu měsíčnímu pojistnému přidá příspěvek až 340 Kč měsíčně neboli 4 080 Kč ročně

Vaše měsíčnní pojistné	Příspěvěk od státu ročně	Roční zhodnocení vkladu díky příspěvku
100 Kč	0 Kč	0 %
300 Kč	0 Kč	0 %
500 Kč	1 200 Kč	20 %
600 Kč	1 440 Kč	20 %
700 Kč	1 680 Kč	20 %
800 Kč	1 920 Kč	20 %
900 Kč	2 160 Kč	20 %
1 000 Kč	2 400 Kč	20 %
1 500 Kč	3 600 Kč	20 %
2 000 Kč	4 080 Kč	17 %
3 000 Kč a více	4 080 Kč	11,3 % (procento dále klesá)

2) umožňuje Vám snížit Váš daňový základ u daně z příjmu až o 48.000 Kč ročně

Sleva na dani je dostupná jak pro zaměstnance firem, tak pro OSVČ (pokud živnostník neplatí paušální daň).

Vaše měsíčnní pojistné	Sleva na dani ročně (kolik si můžete odečíst z daní)	Úspora ročně
900 Kč a méně	0 Kč	0 Kč
1 000 Kč	0 Kč	0 Kč
1 500 Kč	0 Kč	0 Kč
2 000 Kč	3 600 Kč	540 Kč
3 000 Kč	15 600 Kč	2 340 Kč
4 000 Kč	27 600 Kč	4 140 Kč
5 000 Kč	39 600 Kč	5 940 Kč
5 700 Kč	48 000 Kč	7 200 Kč

Důchodové spoření není nic jiného než zlidovělý název pro doplňkové penzijní spoření (DPS) — tedy 3. pilíř penzijního systému, kde 1. pilíř je povinné důchodové spoření (platí každý výdělečně činný člověk) a 2. pilíř byl vládou zrušen. Dříve si lidé mohli dobrovolně na důchod spořit pomocí ztv. penzijního připojištění. To však již není možné a staré smlouvy o penzijním připojištění byly nahrazeny DPS s transformovanými penzijními fondy. Pro vyšší výnosy se však silně doporučuje přejít k některému z dynamických, vyvážených či konzervativních fondů DPS.

Lidé si mohou v doplňkovém penzijním spoření střádat na důchod a jsou za to odměněni státním příspěvkem a daňovým zvýhodněním. DPS se vyplatí především zaměstnancům, kterým jej může platit jejich zaměstnavatel a odečíst si náklady z daní. Ani pro živnostníky však není nevýhodné při spoření částek okolo 3000 Kč měsíčně vkládat své peníze do některého z fondů doplňkového penzijního spoření.

Jak již bylo řečeno, peníze jsou spořeny do státem schválených penzijních fondů. Jejich roční výnosy a více informací o nich naleznete na stránce: Srovnání fondů doplňkového penzijního spoření.

Platné od 1. 7. 2024

 Srovnání důchodového spoření 8 pojišťoven